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继无抵押信贷后,Aave计划将房地产引入DeFi生态系统

DeFi借贷协议Aave宣布,将与2019年上线的房地产代币化平台RealT展开合作,推出新的房屋抵押贷款,把DeFi的想像空间进一步扩大。同一时间,Aave的闪电贷(Flash Loan)也有了显著成长,迄今规模已达3亿美元。

继无抵押信贷后,Aave计划将房地产引入DeFi生态系统

DeFi借贷协议Aave宣布,将与2019年上线房地产代币化平台RealT展开合作,推出新的房屋抵押贷款,把DeFi的想像空间进一步扩大。同一时间,Aave的闪电贷(Flash Loan)也有了显著成长,迄今规模已达3亿美元

继无抵押信贷后,Aave计划将房地产引入DeFi生态系统

知名借贷协议Aave在1日宣布,将与致力于把房地产代币化的RealT合作,提供用户以房地产作抵押进行贷款。上周末,Aave的闪电贷也出现了一笔钜额贷款,有用户透过闪电贷借出价值1,400万美元的稳定币DAI。

Aave是以太坊DeFi生态上的借贷协议,支援超过19种代币的贷款,受益于DeFi领域的高速成长,Aave的总锁定价值(TVL)已几乎达到15亿美元;今年7月,Aave还获取了英国金融行为监理总署(FCA)派发的电子货币机构执照(EMI),未来发展令人期待。

◢▏房屋抵押贷款

周二,Aave宣布将与RealT展开合作,透过提供房屋抵押贷款一脚跨进现实世界。

简单来说,透过RealT的代币化服务,用户将能够以少许资金购买房屋的部分所有权,而非买下一整栋昂贵的房子。除此之外,除了借由RealT让用户买下代币化的房屋所有权外,用户还能以此作为抵押品,去Aave平台进行贷款。

Aave创办人暨CEO库勒修(Stani Kulechov)表示:

“这个系统的美妙之处在于,这些代币化的不动产可以被当作抵押品来获得稳定币。”

这个方案之所以深具潜力,是因为当房地产的价值成长时,屋主在出售前并不能实际享有那些权益。透过Aave和RealT的合作计划,屋主就可以将不动产代币化以进行抵押贷款,贷出的稳定币则可以用作其他投资使用,与传统银行的房屋净值信用贷款(HELOC)概念近似。

不过,与HELOC的不同之处在于,RealT生成的不动产代币,是可以在二级市场上进行交易的。根据Aave公告解释,RealT的代币价值是经由Chainlink预言机系统提供,透明的资讯得以让RealT市场投资人确保其贷出资金有足够的担保作支撑

目前,该方案还尚未启动,也还没有确切的上线日期。

对此,库勒修则回应道:

“首先,我们将在Aava社群中提案,只要治理投票通过,就会正式启动。”

需要注意到的是,该方案将设有KYC要求,使用者也必须是在RealT的以太坊白名单。

◢▏闪电贷

另一方面,Aave的闪电贷服务也持续成长,目前已有超过3亿美元的贷款需求。

闪电贷是一个独特的概念,只要用户在单一区块中将贷出资金予以返还,即可在没有任何抵押品的前提下进行贷款。虽然说,Aave在官网说明中强调,闪电贷功能是专为开发者设计,但仍被许多没有任何程式背景的投资人用来套利

上月29日,一位用户执行了Aave诞生以来最大的一笔闪电贷,借出价值1,400万美元的稳定币DAI 。截至今日为止,Aave的闪电贷规模已突破3亿美元,在已经结算的贷款项目中,有超过一半是在今年8月才完成的,显见DeFi这两个月的疯狂。

继无抵押信贷后,Aave计划将房地产引入DeFi生态系统

根据Aavewatch数据显示,从7月底至9月初,闪电贷规模成长了117%,若与 6 月以前相比,成长幅度达809%。事实上,这也与所谓的“DeFi 乐高(defi legos)”有关,即是提供用户在多种 DeFi 协议间进行操作,可轻松在个协议间游转。

举例来说,Furucombo就是一个提供DeFi乐高功能的App,它集合了Aave、MakerUniswapCurve等多个DeFi热门协议,用户可自主选择其想要的设定,只要将钱包连上线,一经发送后该交易就会自动在各协议间执行。

◢▏Aave发展

动区在7月报导,Aave已发表了新的代币经济模型,宣布将把旧版代币LEND全面替换成新版的AAVE,同时将流通量从13亿枚骤减至1,900万枚,其中的300万枚AAVE将用以维护被称作Aavenomics的生态系统,促进Aave的进一步成长。

此外,Aave在8月底才宣布,其已在7月获得英国FCA批准,将作为一家电子货币机构,提供如数位现金替代品、电子支付等服务;同时,Aave也在8月联手安全审计机构派盾(PeckShield),检视其智能合约的程式漏洞,将协议安全性再进化。

CoinGecko数据显示,Aave平台币LEND现价已经来到0.6508美元,8月最高单价更达0.8741美元,而其在6月初时仅在0.0598美元上下,成长幅度超过1000%。另一方面,根据DeFi Pulse资料,Aave的TVL也是以15亿美元高居排行榜上的第三位。

上周,Aave也刚刚发表了V2版本,未来发展无疑值得期待。

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